होम लोन क्या है? आवेदन कैसे करें,ब्याज दरें, होम लोन की शर्तें
होम लोन क्या है ब्याज दरें टेक्स लाभ,लोन लेने के लिए शर्तें और HOME LOAN क्या है और होम लोन को कैसे अप्लाई करें
होम लोन से आप सभी लोग परिचित होंगे होम लोन आवासीय संपत्ति खरीदने और घर का निर्माण और मरम्मत और उसका विस्तार करने के लिए ले सकते हैं। होम लोन का भुगतान होने तक इससे सभी संबंधित संपत्ति को बैंक या लोन संस्थानों के पास गिरवी रखा जाता है।
होम लोन की ब्याज दर क्या है?
होम लोन की ब्याज दर 6.50% प्रति वर्ष से शुरू होती है। और होम लोन लेने के लिए बैंक आमतौर पर जो लोन राशि देता है उसके रूप में गिरवी रखी जा रही संपत्ति के मूल्य का 75% से 90% तक की मंजूरी देते हैं जिसे आसानी से हम 30 वर्षों तक की अवधि में भुगतान की रकम को चुकाया जा सकता है। होम लोन पर आप सभी लोगों को कई प्रकार का लाभ भी मिलता है। जैसे-टैक्स में छूट, 2.67 लाख रुपए तक की PMAY होम लोन की सब्सिडी भी मिलती है बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा और टॉप-अप लोन की सुविधा भी प्रदान की जाती है। इस आर्टिकल के माध्यम से हम आपको होम लोन योजनाओं के अलावा, होम लोन लेने के नियम,और होम लोन की शर्तें और होम लोन की ब्याज दरें के साथ आदि जानकारी भी इस आर्टिकल में दी जाएगी।
होम लोन की फीस और शुल्क
होम लोन आवेदक आवेदन लोन लेते समय केवल ब्याज दरों पर ध्यान देते हैं और होम लोन की फीस और शुल्क की अनदेखी करते हैं, जबकि होम लोन की शुल्क लोन की लागत की काफी प्रभावित कर सकते हैं। होम लोन की ब्याज राशि के अलावा कई अन्य प्रकार की भी शुल्क और फीस होते हैं ज्योति बैंक और लोन संस्थान द्वारा आपसे होम लोन की फीस व शुल्क की जानकारी नीचे दी गई है:-
एप्लीकेशन फीस
एप्लीकेशन फीस यह उन सभी प्रकार की शुरुआती खर्चे को कवर करने के लिए बैंकों या दूसरे लोन संस्थानों द्वारा ली जाती है, जो होम लोन की वेरिफिकेशन को पूरा करने के लिए किए जाते हैं।
प्रोसेसिंग फीस
प्रोसेसिंग फीस एक प्रकार का होम लोन के क्रेडिट मूल्यांकन पर किए गए खर्चों के लिए होती है। होम लोन लेने वाले आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल आय और होम लोन की स्किम पर निर्भर करती है। हालांकि सभी बैंक और अन्य आर्थिक संस्थान प्रोसेसिंग फीस को नहीं लेते हैं।
एडमिनिस्ट्रेटिक फीस
एडमिनिस्ट्रेटिक फीस यह उन संस्थानों द्वारा वसूला जाता है जो की प्रोसेसिंग फीस को दो भागों में विभाजित करते हैं। होम लोन की राशि को अप्रूवल के बाद लगाया गया फीस एडमिनिस्ट्रेटिक फीस के रूप में जाना जाता है।
फोरक्लोजर फीस
होम लोन में यह फीस हमें तब देनी होती है जब कोई होम लोन की भुगतान उसकी समय इस समय अवधि के दौरान से पहले करता है। पहले बैंक या NBFC होम लोन पर प्री-पेमेन्ट लगाने से रोक दिया है। जहां तक फिक्स रेट होम लोन का सवाल होता है तो अवस्था में कुछ बैंक और कुछ संस्था ने इस पर ये फीस लगाते हैं।
भुगतान के प्रकार चेंज करने पर लगने वाला शुल्क
होम लोन में यह शुल्क तब लगाया जाता है जब लोन लेने वाला आवेदक लोन अवधि के दौरान अपने जो भी मौजूदा भुगतान के तरीकों को बदलने का निवेदन या आवेदन करते हैं तो यह शुल्क आमतौर पर 500 रुपए तक का होता है। और भुगतान के प्रकार को बदलने पर अलग-अलग बैंक और संस्थानों द्वारा अलग-अलग चार्ज होता है।
ब्याज दर को कम करने या बदलने पर लगने वाला शुल्क
ब्याज दर को कम करने या बदलने पर लगने वाला यह शुल्क लोन लेने वाले आवेदक पर लगाया जाता हैं जबकि वह आवेदक अपने बैंक की अलग-अलग कारणों से उनकी मौजूदा ब्याज दरों को कम करने या बदलने का अनुरोध करते हैं।
ब्याज दर को बदलने या कम करने पर लगने वाला यह शुल्क विभिन्न बैंकों में अलग-अलग वसूला जाता है।और देखा जाता है कि आमतौर पर बाकि धनराशि का 2% तक चार्ज होता है।
होम लोन क्या है
CERSAI शुल्क:-
CERSAI (केंद्रीय रजिस्ट्री ऑफ सिक्यूरीटीज एजेंट रिकन्सट्रक्शन एंड सिक्योरिटी इंटरेस्ट )भारत सरकार की केंद्रीय ऑनलाइन सुरक्षा ब्याज रजिस्ट्री है | CERSAI की वेबसाइट पर जाकर बैंक और NBFC गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी की जाँच करते है कि ये अन्य बैंक द्वारा प्रॉपर्टी पर क्लेम तो नही किया गया है इस पर्क्रिया के लिए बैंक एक मामूली शुल्क का भुगतान करते है ,जिसे वे बाद मे लोन लेने वाले व्यक्ति से वसूलते है | EMI पर अतिरिक्त शुल्क:-जब लोन लेने वाला व्यक्ति EMI का भुगतान देरी से करता है ,तो बकाया EMI पर अतिरिक्त शुल्क लगाया जाता है | इसलिए समय पर EMI का भुगतान करना चाहिए|
EMI बाउंस फीस:-
यह फिस तब लगाई जाती है जब आपके अपने बैंक अकाउंट मे अपर्याप्त धनराशि के कारण समय पर लोन भुगतान करने में विफल रहते है तो EMI बाउंस फीस वसूली जाती है | बाउंस होने पर बैंक आमतौर पर 500रु. फीस लेते है | यह फीस हर बैंको में अलग-अलग होती है |
लीगल फीस:-
इस प्रकार की फीस तब लगाई जाती है जब यह शुल्क सामान्य तौर पर प्रोसेसिंग फीस में शामिल होता है ,लेकिन कुछ बैंक इसे अलग से भी वसूलते है जब वे उधारकर्ताओं के क़ानूनी दस्तावेजों की जाँच के लिए लीगल फर्म की मदद लेते है |
फ्रैंकिंग फीस:-
इस फीस को आमतौर पर स्टांप फीस के रुप में परिभाषित किया जाता है,जब भी कोई संपति खरीदी-बेचीं जाती है,तो बिक्री के मूल्य पर राज्य सरकारें के द्वारा ये फीस ली जाती है| यह राशि एक राज्य से दूसरे राज्य में विभिन होती है ,और राज्य के कानूनों पर निर्भर करती है |
होम लोन के टैक्स लाभ:-
भारत सरकार इनकम टैक्स एक्ट 1961 के तहत,होम लोन लेने पर टैक्स लाभ (Tax Benefits of Home Loan )देती है | होम लोन के टैक्स के लाभ से हर साल होम लोन लेने वाले अच्छी खासी बचत कर सकते है |
होम लोन की योग्यता और शर्तें
होम लोन देने वाली संस्थाएं और लोन योजनाएं अलग-अलग होती हैं।
हालांकि इसके परिणाम स्वरूप कुछ सामान्य होम लोन की योग्यता और शर्तें निम्नलिखित है:-
राष्ट्रीयता:-आवेदक को भारत का निवासी होना चाहिए,अनिवासी भारतीय (NRI) और इसके अलावा भारतीय मूल का व्यक्ति(PIO) होना चाहिए।
क्रेडिट स्कोर-आवेदक कर्ता का क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए।
आयु-18 से 70 वर्ष के बीच में होना चाहिए।
न्यूनतम वेतन-आवेदक कर्ता का कम से कम 25 हजार रुपए प्रतिमाह (यह सीमा लोन संस्थानों में अलग-अलग हो सकती हैं)
लोन की राशि-लोन की राशि संपत्ति के मूल्य का 90% तक इनके अलावा,होम लोन की शर्ते और योग्यता इस बात पर भी निर्भर करती है कि आप किस प्रकार की प्रॉपर्टी खरीद रहे और किस स्थान पर खरीद रहे हैं।
होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
आप सभी लोगों को होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म (Home Loan Application Form)के साथ आपको और भी जरूरी दस्तावेज देने होते हैं यह सभी दस्तावेज आमतौर पर सभी बैंक और लोन संस्थाओं के लिए समान होते हैं। हालाकि विशिष्ट लोन योजनाओं, लोन के उद्देश्य और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर कुछ दस्तावेजों को घटाया या बढ़ाया भी जा सकता हैं।
होम लोन को लेने के लिए जरूरी दस्तावेज की जानकारी आप सभी लोगों को नीचे दी गई है:-
होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म
पासपोर्ट साइज का फोटो
पहचान का प्रमाण-आधार कार्ड, पैन कार्ड,पासपोर्ट,ड्राइविंग लाइसेंस,मतदाता पहचान पत्र (इन सभी में से किसी एक की फोटोकॉपी)
निवास का प्रमाण-बैंक का पासबुक,बिजली का बिल, एलआईसी पॉलिसी कि स्लिप, पानी का बिल (इनमें से कोई एक)
आय प्रमाण(नौकरीपेशा के लिए):-फॉर्म 16 की कॉपी, तथा नया भुगतान, पिछले 3 वर्षों के आईटी रिटर्न (ITR) और निवेश प्रमाण(यदि आपके पास है तो)
नोट:-ऊपर दी गई लिस्ट सिर्फ संकेतिक है आपको लोन देने वाली संस्थान या बैंक इन सभी के अलावा और अन्य अतिरिक्त दस्तावेज भी मांग सकता है।
FAQs
प्रश्न-जमीन खरीदने के लिए कौन सा लोन मिलता है
उत्तर-जमीन को खरीदने के लिए आपको Land Purchase Loan मिलता है।
प्रश्न-मकान बनाने के लिए लोन कैसे मिलेगा?
उत्तर-आप मकान बनाने के लिए किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थानों से होम लोन को ले सकते हैं।
प्रश्न-घर बनाने के लिए लोन कैसे लिया जा सकता है?
उत्तर-घर बनाने के लिए आप अलग-अलग बैंक के द्वारा या किसी वित्तीय संस्थानों के द्वारा होम लोन ले सकते हैं।
प्रश्न-होम लोन लेने में क्या दस्तावेज लगते हैं?
उत्तर-होम लोन लेने में मुख्य रूप से दस्तावेज निम्न प्रकार से है-
आवेदन फार्म,पहचान पत्र,निवास प्रमाण पत्र,आय प्रमाण पत्र, प्रॉपर्टी से संबंधित दस्तावेज, पासपोर्ट साइज फोटो आदि होम लोन के दस्तावेज के रूप में लगते हैं।
निष्कर्ष
इस आर्टिकल में आप हमारी पूरी जानकारी होम लोन क्या है के बारे में पढ़ चुके हैं जो आपके लिए जरूर उपयोगी साबित होगा और महत्वपूर्ण रही होगी। आप भी होम लोन लेकर अपने सपनों का घर बना सकते हैं उम्मीद करते हैं कि आपको हमारे द्वारा लिखे गए आर्टिकल से मदद मिली होगी अगर आपको यह आर्टिकल हमारी पसंद आई हो तो इसे आप सोशल मीडिया के जरिए अपने दोस्तों के साथ जरूर शेयर करें।
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